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5 dicas para encontrar o empréstimo ideal para você

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Os empréstimos ajudam a financiar alguns dos nossos maiores objetivos na vida. Eles podem fornecer acesso a possibilidades que não podemos pagar antecipadamente – possibilidades como ir à escola, comprar uma casa ou iniciar um negócio (para citar apenas alguns).

Um empréstimo também é um dos maiores compromissos financeiros que fazemos em nossa vida. Apressar-se em um empréstimo sem entender completamente como isso afetará seu orçamento pode criar uma situação muito estressante que pode sair rapidamente do controle.

A boa notícia é que você pode evitar totalmente esse estresse escolhendo o empréstimo certo para você: um empréstimo que você pode pagar, de um credor respeitável, com um cronograma de pagamento que faça sentido.

Não sabe por onde começar? As cinco dicas abaixo ajudarão você a contratar de maneira mais inteligente o empréstimo certo para você.

#1: Leve o seu tempo

Ler as letras miúdas não é divertido, pesquisar opções de empréstimo não é exatamente empolgante e fazer perguntas financeiras pode parecer intimidante – mas tudo isso desempenha um papel importante para ajudá-lo a encontrar o produto de empréstimo certo. O processo não é fácil, e se você estiver tentado a se apressar, lembre-se de que ser minucioso agora pode economizar anos de estresse financeiro no futuro. Você nunca deve se sentir pressionado a assinar qualquer coisa no local. Lembre-se: este é o seu empréstimo e o seu futuro – você está no controle!

#2: Seja honesto sobre seu orçamento

Para escolher o empréstimo certo, você precisa ter uma ideia clara de quanto pode confortavelmente emprestar. Gaste algum tempo de qualidade com seu orçamento (se você não tiver um, agora é um ótimo momento para fazer um). Você vai querer chegar a um intervalo, então calcule alguns cenários diferentes:

Se suas receitas e despesas permanecerem exatamente as mesmas de agora, quanto de um pagamento mensal você poderia pagar?

Se você perdesse o emprego de repente, quantos pagamentos você poderia fazer antes de ficar sem dinheiro? Você tem um fundo de emergência em vigor?

Existe uma área do seu orçamento onde você pode reduzir gastos para cobrir um aumento planejado (ou não planejado) em seu pagamento mensal?

Imaginar o pagamento do seu empréstimo junto com seus outros itens do orçamento lhe dará uma noção do que você pode pagar de forma realista, para que você possa comprar um empréstimo com confiança sem se preocupar com o efeito financeiro em seu estilo de vida.

#3: Dê a si mesmo algum crédito 

Sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na determinação da taxa de empréstimo para a qual você se qualifica. Além disso, conhecer sua pontuação de crédito antes de fazer compras de empréstimo economizará algum tempo, facilitando a eliminação de ofertas para as quais você não é elegível. Enquanto isso, mantenha esses bons hábitos de crédito: pague suas contas integralmente e em dia, e tente usar apenas 10% do seu limite de crédito disponível a cada mês.

#4: Faça uma pesquisa

Comece revisando algumas terminologias básicas de empréstimos e, em seguida, avance para aprender sobre diferentes tipos de empréstimos (como empréstimos garantidos, empréstimos não garantidos, empréstimos com taxa fixa e empréstimos com taxa variável). Pesquise empréstimos on-line para ter uma ideia das taxas de juros dos produtos nos quais você está interessado. Ao comparar vários empréstimos, observe mais do que apenas a Taxa Percentual Anual. Considere as taxas, os cronogramas de pagamento, os requisitos de elegibilidade e o processo de inscrição e aprovação. Além disso, confira a história e a reputação dos vários credores, especialmente se você se deparar com ofertas que parecem boas demais para ser verdade.

#5: Verifique com sua união de crédito

As cooperativas de crédito são conhecidas por oferecer taxas competitivas em empréstimos. Você também pode se qualificar para descontos com base em sua associação existente ou porque possui outros produtos bancários com sua cooperativa de crédito. Depois de fazer sua pesquisa e conhecer seu orçamento por dentro e por fora, marque uma reunião com um agente de crédito para fazer uma conta ideal. E traga uma tonelada de perguntas com você! Não seja tímido – pergunte sobre qualquer palavra que você não entenda. Peça a opinião do seu credor e pergunte se ele já trabalhou com alguém em situação semelhante à sua. Para realmente contextualizar seu empréstimo, pergunte uma variedade de “O que acontece se…?” perguntas:

  1. O que acontece se eu perder um pagamento?
  2. O que acontece se eu for inadimplente?
  3. O que acontece se eu quiser pagar o empréstimo mais rápido do que o esperado?
  4. O que acontece se eu pagar semanalmente em vez de mensalmente?

A coisa mais importante a ser lembrada é que fazer e pagar um empréstimo não tem a intenção de ser uma experiência estressante – tem a intenção de tornar grandes compras ou investimentos acessíveis para você. É fácil ser sugado por histórias de terror sobre coisas como execuções hipotecárias e dívidas estudantis, mas um pouco de conhecimento e preparação tornará sua própria história de empréstimo muito mais feliz e muito menos dramática. 

Portanto, estude, concentre-se em suas necessidades específicas e pergunte – seu empréstimo perfeito está lá fora!

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